Que tu sois en recherche d’emploi ou salarié.e, bien gérer tes finances personnelles est une clé pour évoluer sereinement dans le monde professionnel et dans ta vie personnelle également.

Malheureusement, nous ne sommes pas tous égaux face à ça.

Fort heureusement, cela s’apprend et il est possible de se former à tout âge.

Notre experte du jour, Alexandra Botino, coach en gestion des finances personnelles, te partage ses nombreuses astuces pour reprendre le contrôle de tes finances.

Agréable lecture à toi, 📖

Hello très chère Alex, merci d’avoir accepté mon invitation.

Peux-tu nous parler un peu de toi ? 

Hello Chloé, c’est moi qui te remercie pour ton invitation.

Je suis Alexandra et je travaille dans le secteur de la bancassurance depuis un peu plus de 15 ans maintenant.

Je suis derrière le compte Parlonsbudget depuis 3 ans maintenant. Ma mission est de vulgariser  les finances personnelles et aider un maximum de monde à reprendre le contrôle de leur argent et par conséquent leur permettre de réaliser leur projet de vie..

Merci pour la présentation.

On va rentrer dans le vif du sujet avec tout d’abord une question pour les personnes en recherche d’emploi.

Face aux hauts et aux bas de la recherche d’emploi, aurais-tu des idées pour économiser sans trop se serrer la ceinture ?

COMMENT ÉCONOMISER QUAND ON EST EN RECHERCHE D’EMPLOI

Tout d’abord, il va être nécessaire d’établir un budget. Le but étant de se confronter à sa réalité et de savoir concrètement ce qu’il nous est possible de faire et ne pas faire.

Par ailleurs, il est important de se concentrer sur l’essentiel.

Pour laisser de la place au budget loisirs, il va être important d’étudier ses relevés de compte et de conserver les charges indispensables du quotidien.

Je prends souvent l’exemple de l’abonnement à la salle de sport. J’ai beaucoup de personnes qui m’indique l’avoir mais ne pas y aller. Donc, il est important de supprimer ce qui ne sert pas ou plus. 

Par ailleurs, il ne faut pas hésiter à renégocier certains contrats comme son assurance voiture ou encore son forfait téléphonique. Il n’y a pas de petites économies.

Et pour une personne qui vient de décrocher un nouveau poste, peux-tu partager 3 conseils que tu lui donnerais pour mieux organiser ses finances ?

BIEN GÉRER SES FINANCES PERSONNELLES QUAND ON COMMENCE UN NOUVEAU POSTE

Bien comprendre son nouveau revenu et de l’organiser.

Un budget bien structuré permet de visualiser combien vous gagnez, combien vous dépensez (loyer, factures, transport, courses, carburant,loisirs,…) ,et combien vous pouvez épargner.  Ainsi, cela permet un meilleur contrôle de son argent.

Les avantages de l’élaboration de son budget mensuel sont nombreuses dont  celles-ci : 

– une meilleure visibilité et donc cela permet de  prendre des décisions éclairées

– éviter la dette car on évite de vivre au-dessus de ses moyens, ce qui protège contre le risque de souscrire des crédits à la consommation à taux élevé comme le crédit renouvelable

– la sérénité car on gagne en tranquilité d’esprit, même face aux imprévus.

Prévoir une épargne dans votre budget.

L’idéal est de « se payer en premier » c’est-à-dire mettre de l’argent de côté dès que vous recevez votre salaire, sans avoir à y penser chaque mois.

Cette méthode garantit que vous épargnez régulièrement et réduit la tentation de dépenser cet argent.

Il est possible de mettre en place un virement automatique vers un compte d’épargne dès que le salaire est versé. Cela permet de constituer un filet de sécurité pour les imprévus et de préparer des projets futurs (achat immobilier, voyage, etc.).

Fixer des objectifs SMART (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes, Temporels).

En effet, il est important d’en avoir afin d’apporter clarté et structure à nos projets de vie. Cela évite de naviguer à l’aveugle sans savoir ce que tu veux atteindre. Par exemple, on ne va pas dire « je veux épargner pour 2025 » mais plutôt « je souhaite épargner 2500€ d’ici le 31 décembre 2025 ».

Merci pour toutes ces précieux conseils.

Un clin d’oeil aux salariés à présent.

En matière de gestion budgétaire, quelles sont les erreurs courantes que tu observes souvent, et comment les éviter ?

LES ERREURS A ÉVITER POUR BIEN GÉRER SES FINANCES PERSONNELLES

Sous-estimer les petites dépenses quotidiennes

Les petites dépenses comme les cafés quotidiens ou encore les déjeuners à l’extérieur peuvent sembler insignifiantes mais s’accumulent rapidement. Ces dépenses peuvent vite avoir un impact sur votre budget sans que vous vous en rendiez compte.

Ne pas oser demander d’augmentation

Cette demande doit être préparée mais il est indispensable de la demander surtout si on estime avoir rempli les objectifs fixés. Cela ne peut que aider dans la réalisation de ses projets.

Vivre au-dessus de ces moyens

Pour faire le lien avec le point précédent, beaucoup de salariés sont tentés d’augmenter leur train de vie suite à une augmentation de salaire. Le but est d’utiliser ce surplus d’argent pour par exemple l’épargner, l’investir ou pour rembourser un crédit par anticipation.

Ne pas profiter des avantages qu’offre son entreprise

Certains salariés ne se renseignent sur les avantages qu’offrent leur employeur, comme les plans d’épargne entreprise, les cotisations de retraite supplémentaires ou encore les tarifs promotionnels du CSE.

Et d’ailleurs quels sont les pièges financiers à éviter lorsqu’on commence à avoir un salaire régulier ?

LES PIÈGES A ÉVITER LORSQU’ON A UN SALAIRE RÉGULIER

Lorsque l’on commence à avoir un salaire régulier, il est facile de tomber dans certains pièges financiers qui peuvent nuire à la gestion de ses finances. Voici les principaux pièges financiers à éviter : 

 – Vivre au-dessus des moyens (oui j’insiste vraiment dessus), car cela peut conduire à des dettes importantes et une gestion difficile des finances à long terme.

 – Multiplier les paiements en plusieurs fois car s’ils sont mal gérés, ces crédits peuvent rapidement s’accumuler et vous faire basculer dans une situation financière difficile.

 – Mal évaluer l’impact de ses impôts sur son salaire, primes ou encore heures supplémentaires peut vous surprendre lors des régularisations fiscales en septembre.

Justement, quels conseils donnerais-tu à quelqu’un qui a des dettes ou qui a du mal à boucler ses fins de mois ? 

A FAIRE SI ON A DES DETTES

Dans cette situation, il est crucial de reprendre le contrôle de ses finances en établissant un budget réaliste, en priorisant le remboursement des dettes, et en réduisant les dépenses non essentielles.

En parallèle, chercher à augmenter ses revenus et éviter de nouvelles dettes est également essentiel pour sortir de cette situation.

Il est aussi important de ne pas avoir honte de demander de l’aide lorsque l’on s’aperçoit que seul on y arrive pas.

Il est aussi important de ne pas avoir honte de demander de l’aide lorsque l’on s’aperçoit que seul on y arrive pas.

Et si on parlait un peu de toi ?

As-tu déjà eu un achat impulsif dont tu as honte mais qui était vraiment trop tentant pour le moment ? 

DES ACHATS IMPULSIFS DONT ON A HONTE

Lorsque j’ai commencé à travailler jeune, je n’avais pas une gestion budgétaire parfaite. J’aimais beaucoup m’acheter de nouveaux vêtements.

Je me souviens d’une anecdote marquante qui est l’achat d’un manteau de type bomber en daim qui m’avait beaucoup attirée en magasin.

Bien que j’ai été consciente que cet achat dépassait mon budget et que l’entretien du daim serait contraignant, j’ai tout de même cédé à l’envie. Une fois à la maison, je me suis rapidement rendu compte que cet achat n’était pas judicieux.

Cela m’a appris à reconnaître l’importance de faire des achats réfléchis plutôt que de céder à l’impulsivité, notamment en matière de gestion financière.

Merci pour ta transparence.

Enfin, je sais que tu as des enfants . Peux-tu nous partager 1 défi financier qu’on pourrait faire en famille pour booster ses économies ?

DÉFI FINANCIER A FAIRE EN FAMILLE

Oui effectivement j’ai deux enfants de 9 ans et 6 ans.

Le défi que je vois est celui de la semaine sans dépense. On met toute la famille à contribution.

On explique les « règles » : cette semaine aucune dépense non essentielle.

Le but étant de trouver des activités à faire gratuitement par exemple au lieu de dépenser pour se faire plaisir.

Par exemple, une promenade au parc plutôt que d’aller au cinéma ou encore cuisiner avec les enfants au lieu de commander.

Et une question plutôt cool à présent.

Qu’est-ce qui est plus important selon toi pour devenir un as de la gestion des finances personnelles ?

La capacité de dire « non » aux achats impulsifs ou la capacité de toujours trouver des bons plans ?

Les deux compétences sont importantes mais si je dois en choisir une, sans hésiter je dirai que c’est la capacité de dire « non » aux achats impulsifs. 

La gestion des finances personnelles repose en grande partie sur la discipline et le contrôle de soi.

Apprendre à dire « non » aux achats impulsifs est essentiel car ces décisions peuvent avoir un impact immédiat et direct sur le budget.

En résistant à la tentation de faire des achats non planifiés, vous évitez de dépenser de l’argent pour des choses dont vous n’avez pas besoin et cela a un impact direct sur la bonne maîtrise du budget mensuel. 

Contrôler ses impulsions et rester fidèle à un plan financier est le fondement d’une gestion financière réussie. 

Et la question de la fin que je pose à tous mes invités.

Quel est le meilleur conseil carrière que tu aies jamais reçu / entendu ?

Le meilleur conseil carrière que j’ai reçu : apprendre à dire NON.

Cela peut sembler simple, mais en réalité, c’est l’une des compétences les plus difficiles à maîtriser, et pourtant l’une des plus importantes pour la réussite professionnelle à long terme.

Apprendre à dire non ne signifie pas être négatif ou fermé aux opportunités. Il s’agit plutôt de formuler un « non » réfléchi et constructif.

Je pense aussi  que cela permet de fixer des limites et de se concentrer sur ce qui est réellement important pour sa carrière.

Apprendre à dire non ne signifie pas être négatif ou fermé aux opportunités. Il s’agit plutôt de formuler un « non » réfléchi et constructif.

Je pense aussi  que cela permet de fixer des limites et de se concentrer sur ce qui est réellement important pour sa carrière.

Merci du fond du coeur pour cet échange et pour tous tes conseils Alexandra❤

Si tu souhaites aller plus loin, tu peux retrouver Alexandra sur Instagram.

Tu peux également retrouver son livre « Savoir gérer son budget (Pour mieux en profiter) » des Editions Larousse.

A lire aussi : Bien négocier son salaire et réussir une demande d’augmentation salariale